人行发布提示！警惕信用卡代还平台的风险隐患

日前，中国人民银行上海总部官方微信公众号发布了《理性消费警惕信用卡违规代还风险》一文。通过以案说险的形式，这也是央行公开揭示信用卡违规代还的风险隐患。

文中表示随着超前消费的兴起，市场上涌现大量信用卡代还平台，吸引了众多消费未合理规划，还款一时难以为继的持卡人。

其中少部分是平台出钱帮持卡人还信用卡，持卡人后续再偿还平台的代偿类代还平台。

其余大部分均为利用信用卡套现进行违规代还的平台，此类平台往往以空卡代还”“可以养卡”为噱头，吸引用户注册使用，然而实际上隐藏着巨大风险！

案例

小李是一位职场新人，原本意气风发的他最近遇到一件烦心事。事情原委是这样的：小李因为过度消费，买买买、刷刷刷，一不小心刷爆了信用卡，正愁月底还款难以为继时，网上一则“信用卡代还款的广告.立即吸引了小李的目光。

于是小李下载了某第三方平台的代还APP，并根据指示输入了个人身份证号码、手机号码、信用卡卡号等隐私信息，为成功办理所谓的代还手续，小李还在平台APP的提示下输入信用卡CVWV2、有效期等核心信息。

没过多久，小李发现自己被套路了，代还平台的高额手续费, 让其不堪重负，而小李的手机也不断收到各类骚扰诈骗电话和短信。更让小李郁闷的是，由于存在异常套现交易，小李的信用卡额度被银行予以了冻结。

随着超前消费的兴起，信用卡的使用已十分普遍,有人看出其中有利可图，于是一些专门从事信用卡代还的平台“应运而生”。然而信用卡代还市场鱼龙混杂、乱象丛生，存在诸多不合规之处，隐含的风险不容忽视。

作为信用卡还款的一种方式，信用卡代还虽然能够解决用户一时的资金需求，但对用户而言，不断付出的手续费以及所面临的信息泄露的风险仍是不容小觑，持卡人甚至可能因异常交易导致信用卡账户被冻结。

风险提示

1、养成良好用卡习惯，注意保护个人信息。非法代还平台往往打着各种旗号，宣传诱惑消费者使用其违规产品。然而一旦使用，您的个人信息也已经泄露给代还平台方，随时可能再次泄露甚至多次泄露至其他不法分子处。建议您擦亮眼睛，注意保护个人隐私,不要使用违法违规的代还平台。

2、理性消费，科学认识信用卡。信用卡的主要作用是满足消费者日常、高频、小额的生活领域消费需求。建议您正确认识信用卡，合理发挥信用卡的消费支持作用，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”“短借长贷”;更不要将信用卡用于套现、投资经营等非个人消费类透支用途。

3、选择合法合规的分期产品，灵活规划还款计划。在您遇到还款困难的时候，建议您使用正规平台的延期产品，比如各大银行的消费分期或者账单分期产品，灵活规划还款计划。不仅您的个人信息安全和资金安全都可以得到保障,您的资质和信用记录也不会受到不良影响。

信用卡代还早已受到监管关注。2019年11月，银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》（下称《通知》）要求收单机构立即关停信用卡违规代还业务。

《通知》明确指出信用卡违规代还的特点：包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。

监管称，此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件，收单机构应立即开展全面自查和整改工作。

2019年11月，红极一时的“无忧生活”“金管家”“黑蚂蚁”“还吧”“进前”“金象代还”“卡之家”被关停；

此外，“赚赚代还”“飞鹿代还”“卡小宝”“98卡管家”“银和家”“深圳智还”等，早已销声匿迹。

从2019年11月至今，市场上已有一大批代还APP被下架。众多红极一时的代还平台难以逃脱关停命运。