银保监局发布办理消费金融公司消费贷款的风险提示

近期，因办理消费金融公司消费贷款引发了一些消费投诉，主要反映有关机构诱导消费、消费者对消费金融公司的消费贷款不知情以及因还款不及时影响个人征信等问题。

为引导消费者正确认识和办理消费金融公司的消费贷款，避免后续矛盾纠纷和争议，有效防范风险，切实维护自身合法权益，山西银保监局提示广大消费者：

全面正确认识消费贷款业务

消费金融公司，是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。消费贷款是指消费金融公司向借款人发放的以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的贷款。

办理消费贷款的消费者，要详细了解有关业务知识，选择具备资质的正规机构，规范办理业务，诚实守信，遵守契约精神，按照合同约定享受相关权利、履行有关义务。

树立理性观念，切勿盲目消费

（一）理性适度消费。消费者在办理消费贷款时，应保持理性，根据自身经济能力、还款能力等实际情况申请贷款额度，切勿过度消费，防止后续未及时还款产生逾期影响个人征信。

（二）明明白白消费。目前，消费金融公司通常采取线上方式经营消费贷款业务，并与第三方服务平台合作开展。因消费贷款业务涉及消费项目提供方、贷款提供方（消费金融公司）等不同业务主体，消费者在进行相关消费并需办理消费贷款时，应根据不同业务办理内容，区分不同的合同责任主体，重点要明确贷款主体，了解有关合同约定、双方权利义务，知晓有关服务内容、服务收费及后续服务争议解决事宜。如有疑问，可向有关机构进一步咨询，确保清楚明白。

（三）不听信口头承诺。消费者在办理消费贷款时，不能只听信有关机构及其工作人员的口头承诺或销售诱导，要根据自身需求自主选择、自主决定，相关服务应以签订的合同或者协议内容为准。

注意关键环节，切实防范风险

（一）认清机构资质。消费者在办理消费贷款时，要辨别消费项目提供方、贷款提供方等业务主体，谨慎评估，尽量选择与消费金融公司合作的资质全、规模大、信誉好的服务平台类机构。防止因第三方服务平台经营不善、“跑路”或涉及违法犯罪而引发相关风险。

（二）切勿代为操作。消费者应自行办理消费贷款，办理线上业务时，要自行下载安装手机APP，并由本人亲自操作办理，切勿让他人代为操作，避免因本人不知情或违背本人意愿办理而引发后续纠纷。

（三）线上谨慎点击确认。消费者要仔细阅读服务协议及消费贷款合同，着重了解第三方服务平台有关收费情况和贷款提供方信息、息费计算明细、贷款还款方式、逾期利息计算、终止办理流程、违约金以及相关争议处理等内容，切勿不了解内容就轻易签名；办理线上业务时，要确保清楚页面内容后再点击“同意”或进行“下一步”操作，防止由此产生的后续纠纷。

（四）妥善办理履约终止业务。消费者终止消费业务时，应按照合同或协议约定，及时与贷款提供方和服务平台等相关机构按照约定要求办理手续，并注意留存贷款结清凭证等资料，便于减轻后续还贷压力，避免经济纠纷。

采取有效途径，维护合法权益

在办理消费金融公司的消费贷款后，消费者如发现存在问题，可通过以下途径维护自身合法权益：涉及经济纠纷和争议的，可联系消费金融公司或有关服务平台等机构协商解决，或通过申请调解、诉讼、向监管部门投诉等途径解决；涉嫌违法违规的，向监管部门反映，并提交有效证据；涉嫌犯罪的，向公安机关报案，并按要求提供有关材料。