民生银行公告：限制信用卡这些资金用途

从2020年开始，平安、中信、光大、华夏、农业、兴业、民生等纷纷发布公告，表示将进一步加强信用卡规范使用，要求信用卡透支应用于消费领域。

日前，民生银行再次发布了《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。

12月15日，民生银行发布公告称，为营造良好的信用卡使用环境，倡导合规用卡，根据国家相关法规和监管要求以及《中国民生银行信用卡领用合约》规定，现就我行信用卡的资金用途进一步明确如下：

一、禁止使用

1.我行信用卡不得在房地产类型商户（商户类型代码为1520、1771、7012、7013，或其他涉及房地产类交易的商户）进行交易。

2.我行信用卡不得在金融、投资类型商户（商户类型代码为6051、6012、6211，或其他涉及金融、投资类交易的商户）进行交易。

3.我行信用卡不得在博彩类商户（商户类型代码为7995，或其他涉及博彩类交易的商户）进行交易。

4.我行信用卡不得用于生产经营缴税的交易，以及其他与生产经营相关（购买原材料、支付货款等）的交易。

5.我行信用卡不得用于偿还其他欠款的交易。

二、限制使用

我行信用卡对部分类别商户的交易设置限制。

我行将根据监管要求和我行风险管理要求，对属于信用卡禁止或限制使用管控交易的，持续更新完善相关政策和管控措施。

如您持我行信用卡在上述禁止或限制类的商户交易时，可能导致交易失败。我行将对民生信用卡在超出正常消费领域的交易进行监测，同时还将对信用卡或透支资金用于出租、出借、套现、资金归集及代还行为加强排查和管控。

对涉嫌异常行为的信用卡账户采取包括但不限于：警示提醒、核查、分期提前摊销、要求提前偿清违规款项、降额、止付等管控措施。为保证用卡正常，请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合我行核实。

值得注意的是，民生银行在去年就发布了相关公告，这是第二次重申信用卡资金用途的公告。

公告显示，个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

对于各大银行频繁发出明确信用卡资金用途警示，有信用卡业内人士表示，这是日常监管更新的一部分，超出信用卡正常资金用途之外的仍是信用卡监管重点的买房、炒股等用途。

今年6月24日，中国银保监会发布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》，信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定，突破总授信额度上限管控；预借现金业务额度设置过高，不符合审慎管理要求，资金用途管控不力，违规流向非消费领域。

业内人士表示，随着信用卡发卡量的激增，银行的管理难度也增大了。目前部分信用卡个人刷卡资金未按指定用途使用，又积聚了风险。因此，监管部门采取相关措施堵住政策漏洞。

今年6月29日，中国银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。

但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。

还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。

最后提醒大家，近年来银行持续谨慎行事，加强风险控制，在资金流向、账户管理、分期、积分、权益调整、防诈骗等方面不断有新动作，值得业界人士关注。